Periodiek Aankopen: een effectieve manier om in crypto te investeren

Periodiek aankopen is een strategie die je kan helpen om op een gestructureerde manier in cryptovaluta te investeren. Deze aanpak, ook bekend als kostenmiddeling of Dollar-Cost Averaging (DCA), maakt het mogelijk voor beleggers om regelmatig, bijvoorbeeld maandelijks, een vast bedrag in cryptovaluta te investeren. Deze methode vermindert het risico van marktschommelingen. Je hoeft ook niet constant zelf de markt te volgen. Het aankopen gaat geheel automatisch. Het is een functie waar mensen veel om vragen bij exchanges. Ik zie dat steeds meer exchanges dit invoeren. In dit artikel probeer ik op een begrijpelijke manier uit te leggen wat Periodiek Aankopen is aan de hand van diverse voorbeelden.

Wat is Periodiek Aankopen?

Periodiek aankopen is een investeringsstrategie waarbij je op regelmatige tijdstippen, bijvoorbeeld maandelijks, een vast bedrag investeert in een bepaalde activa, zoals cryptovaluta. Het idee is om over een langere periode een gemiddelde aankoopprijs te realiseren. Dit kan helpen om het risico van marktvolatiliteit te verminderen. Deze strategie wordt ook wel Dollar-Cost Avaraging (DCA) of kostenmiddeling genoemd. Veel exchanges of cryptoplatformen nemen het aankopen uit handen. Je stelt alleen in hoeveel je periodiek wilt aanschaffen van een bepaalde crypto, de rest gaat vanzelf.

Periodiek aankopen simpel uitgelegd

Stel je voor, je wilt in totaal €1200 in een jaar in crypto investeren. In plaats van dit in één keer te doen, besluit je om elke maand €100 te investeren. Je investeert ongeacht de prijs van de crypto op dat moment, €100. Hierdoor koop je meer crypto wanneer de prijs laag is en minder wanneer de prijs hoog is. Dit resulteert in een gemiddelde aankoopprijs over het jaar.

Voorbeeld van Periodiek Aankopen

Laten we een hypothetisch voorbeeld nemen:

• Maand 1: De prijs van de cryptovaluta is €50 per eenheid. Je investeert €100 en koopt dus 2 eenheden.
• Maand 2: De prijs stijgt naar €100 per eenheid. Je investeert weer €100, maar nu koop je slechts 1 eenheid.
• Maand 3: De prijs daalt naar €25 per eenheid. Je investeert €100 en koopt 4 eenheden.

Na drie maanden heb je in totaal 7 eenheden gekocht voor €300. Dit komt neer op een gemiddelde prijs van ongeveer €42,86 per eenheid. Dit is lager dan de hoogste prijs van €100 en hoger dan de laagste prijs van €25,00.

Waarom resulteert dit in een gemiddelde aankoopprijs?

Door deze strategie te volgen, spreid je het risico en verminder je de impact van marktvolatiliteit op je investeringen. Je zou dus kunnen zeggen dat dit leidt tot een stabielere en vaak gunstigere gemiddelde aankoopprijs over een langere periode.

Marktvolatiliteit simpel uitgelegd

Marktvolatiliteit is eigenlijk hoe wild en snel de prijzen van dingen zoals aandelen of Bitcoin op en neer gaan. Als de prijzen heel snel veel hoger of lager worden, noemen we dat een volatiele markt. Het is als een achtbaan: soms gaan de prijzen snel omhoog, soms snel omlaag. Dit kan spannend zijn omdat je snel geld kunt verdienen, maar het is ook riskant, want je kunt ook snel geld verliezen. Mensen die in zulke markten investeren, moeten goed nadenken over deze ups en downs en hoe het hun geld kan beïnvloeden.

Strategie

De strategie van periodiek aankopen, zoals in het voorbeeld van €100 per maand investeren in cryptovaluta, resulteert in een gemiddelde aankoopprijs over het jaar vanwege het principe van kostenmiddeling. Dit concept kan het best worden uitgelegd door te kijken naar hoe de investeringen zich gedragen in verschillende marktomstandigheden.

Stel je voor dat de prijs van de cryptovaluta elke maand fluctueert. In sommige maanden is de prijs hoog, en in andere maanden is deze laag. Wanneer je elke maand een vast bedrag investeert:

• Bij lage prijzen: Als de prijs van de cryptovaluta laag is, krijg je meer voor je €100. Dit betekent dat je een groter aantal eenheden (of ‘coins’) van de cryptovaluta koopt voor hetzelfde bedrag.
• Bij hoge prijzen: Als de prijs hoog is, krijg je minder voor je €100. Je koopt dan een kleiner aantal eenheden van de cryptovaluta.

Door deze methode consequent toe te passen, ongeacht de prijs:

• Gemiddelde kosten: Over het jaar heen, middelen de kosten zich uit. In maanden waarin de prijs laag is, compenseer je voor de maanden waarin de prijs hoog is. Dit resulteert in een gemiddelde aankoopprijs die niet zo gevoelig is voor korte termijn prijsschommelingen.
• Minder risico op slechte timing: Je vermijdt het risico van het proberen te ’timen’ van de markt – dat wil zeggen, proberen te investeren op het ‘perfecte’ moment. Markt-timing is extreem moeilijk, zelfs voor ervaren beleggers. Het kan leiden tot significante verliezen als de timing verkeerd is.
• Consistente investering: Door regelmatig te investeren, bouw je een discipline op en voorkom je emotionele beslissingen die kunnen voortkomen uit plotselinge marktbewegingen. Ik kan uit eigen ervaring vertellen: beslissingen genomen uit emotie zijn zelden goed als het gaat om de volatiele cryptomarkt 😉.

Hoe werkt het?

Het proces om een periodieke aankoop in te stellen is relatief eenvoudig. Het werkt globaal als volgt:

• Kies een platform dat deze service biedt.
• Selecteer de cryptovaluta die je wilt aankopen.
• Bepaal de frequentie en het bedrag van je investering.
• Het bedrag wordt automatisch van je rekening afgeschreven en geïnvesteerd in de gekozen valuta.

Goed om te weten: Je moet dus nog wel zelf aangeven wélke cryptocurrency je wil kopen.

De voordelen en nadelen op een rij

Voordelen van Periodiek Aankopen en Dollar-Cost Averaging (DCA)

• Risicobeperking: Vermindert het risico van investeren op een verkeerd tijdstip in een volatiele markt.
• Vermijden van markt-timing: Voorkomt de noodzaak om de ‘perfecte’ momenten voor aankoop te voorspellen.
• Emotionele stabiliteit: Vermindert emotionele beslissingen gedreven door marktschommelingen.
• Gemiddelde aankoopprijs: Helpt bij het bereiken van een gemiddelde aankoopprijs over tijd, wat vaak gunstiger is dan proberen de markt te timen.
• Consistentie: Moedigt een regelmatige en gedisciplineerde investeringsaanpak aan.
• Toegankelijk voor beginners: Eenvoudig te begrijpen en te implementeren, zelfs voor beginnende beleggers.

Nadelen van Periodiek Aankopen en Dollar-Cost Averaging (DCA)

• Gemiste groeikansen: Kan lagere rendementen opleveren in snel stijgende markten vergeleken met een eenmalige, grote investering.
• Transactiekosten: Regelmatige aankopen kunnen leiden tot hogere cumulatieve transactiekosten.
• Beperkte impact bij lage investeringen: Bij zeer kleine investeringen kan het effect van DCA minder significant zijn.
• Geen garantie op winst: Zoals bij elke beleggingsstrategie, is er geen garantie op winst; de markt kan altijd onverwachts dalen.
• Vereist lange termijn betrokkenheid: Het meeste voordeel wordt behaald over een langere periode. Korte termijn beleggers zien mogelijk niet dezelfde voordelen.

Een stuk achtergrondinformatie en geschiedenis over dit begrip

Wil je nog meer weten over hoe deze investeringsstrategie tot stand is gekomen? Lees dan gerust verder. Ik heb dit stuk bewust onderaan geplaatst, omdat ik weet dat niet iedereen hier per se behoefte aan heeft.

Bejamin Graham

Dollar Cost Averaging (DCA) is een investeringsstrategie met een rijke historie, die teruggaat tot het begin van de 20e eeuw. Het begon als een methode die kleine beleggers in staat stelde om deel te nemen aan de Amerikaanse aandelenmarkt, een domein dat voorheen grotendeels gereserveerd was voor de meer welgestelde en institutionele beleggers.

De populariteit van deze strategie nam een grote vlucht dankzij Benjamin Graham, een Amerikaanse econoom die vaak wordt beschouwd als de vader van Waardebeleggen. In zijn invloedrijke boek “The Intelligent Investor”, gepubliceerd in 1949, benadrukte Graham de voordelen van DCA, vooral voor individuele beleggers die een gestage, gedisciplineerde aanpak willen volgen.

De strategie werd populairder

Door de jaren heen is de strategie van DCA steeds populairder geworden, vooral onder kleinschalige beleggers. Het werd algemeen erkend als een verstandige manier om regelmatig en zonder veel emotionele besluitvorming in de markt te investeren. Deze aanpak werd bijzonder relevant in de context van pensioenplanning, met name in de 401(k)-plannen in de Verenigde Staten, waarbij werknemers een vast bedrag van hun salaris automatisch in pensioenfondsen storten. Deze fondsen maken vaak gebruik van DCA, wat heeft bijgedragen aan de verbreding van de strategie.

Periodiek aankopen / DCA wordt nog toegankelijker

Met de opkomst van digitale technologieën en online beleggingsplatforms in de late 20e en vroege 21e eeuw, werd DCA nog toegankelijker. Beleggers over de hele wereld kunnen nu met een paar klikken automatische aankooporders instellen voor een breed scala aan activa, inclusief aandelen, ETF’s en zelfs cryptovaluta. Deze technologische ontwikkelingen hebben DCA getransformeerd van een strategie die vooral gunstig was voor de lange termijn en traditionele beleggers, naar een methode die ook geschikt is voor de dynamische en snel veranderende wereld van digitale valuta. Een erg interessante ontwikkeling naar mijn mening.

Niet alleen voor de individuele belegger

Tegenwoordig is DCA niet alleen een populaire keuze voor individuele beleggers, maar ook een cruciale component in de portfolio’s van vele pensioenfondsen en institutionele beleggers. Het is een strategie die consistentie en discipline bevordert, het risico van marktvolatiliteit vermindert, en beleggers helpt om emotioneel gedreven beslissingen te vermijden. Door zijn veelzijdigheid en effectiviteit blijft Periodiek Aankopen naar mijn mening een belangrijke pijler in de wereld van het beleggen, zowel voor traditionele markten als voor de nieuwe, digitale financiële ruimtes.

Vragen en antwoorden op een rij